¿Qué es la Domiciliación Bancaria SEPA?

El Adeudo Directo o Domiciliación Bancaria SEPA es un sistema de Domiciliación Bancaria a escala europea que permite a los comerciantes realizar cobros denominados en euros a cuentas de los 34 países de la zona SEPA y los territorios asociados.


El Adeudo Directo o Domiciliación Bancaria SEPA ya se ha utiliza en todos los países de la Eurozona, en los cuales es obligatorio por ley utilizar SEPA para todos los cobros denominados en euros.

Actualmente, en los países SEPA no pertenecientes a la Eurozona, como Reino Unido, se puede elegir este esquema o el de los sistemas nacionales de Domiciliación Bancaria. Por tanto, es posible realizar cobros de Domiciliación Bancaria a través de SEPA o de los sistemas nacionales de estos países (hasta el 31 de octubre de 2016).

En esta guía resumimos las características principales de los esquemas de Adeudo Directo SEPA desde la perspectiva de un empresa para que entiendas en qué medida afecta a tu negocio.

Características clave del Adeudo Directo SEPA

El Adeudo Directo / Domiciliación Bancaria se caracteriza por:

  1. El Adeudo Directo SEPA lo inicia el beneficiario. Cuando cuenta con los mandatos de sus clientes, es el comerciante quien inicia los cobros.

  2. Los pagos de Adeudo Directo SEPA se realizan de banco a banco. En el esquema de Adeudo Directo SEPA no se utilizan las redes de tarjetas. Todas las comunicaciones se realizan directamente entre los bancos.

Y a parte, hay otros puntos esenciales del funcionamiento de SEPA:

1. Moneda

Todas las transacciones de Adeudo Directo SEPA se realizan en euros (aunque las cuentas correspondientes no estén en esa moneda). Si hace falta un cambio de divisa, correrá a cargo de las entidades del pagador y del comerciante.

2. Devoluciones

Los pagadores pueden solicitar un reembolso si se ha producido un cobro SEPA no autorizado en un plazo de hasta 13 meses. A parte, el pagador podrá pedir un reembolso sin tener que dar explicaciones en las primeras 8 semanas.

3. Datos bancarios

Para realizar cobros SEPA, necesitas los códigos BIC e IBAN del cliente en lugar de su número de cuenta y código de sucursal. A partir de Febrero de 2016, sólo necesitarás el IBAN.

4. Clientes

Los comerciantes y los consumidores reciben un trato distinto (consulta el siguiente apartado para más detalles).

5. Implementación

Hay además varios factores muy importantes a la hora de implementar SEPA:

El Adeudo Directo SEPA está compuesto por dos esquemas

El Adeudo Directo SEPA está compuesto por dos esquemas: Adeudo Directo SEPA básico (Core) y Adeudo Directo SEPA B2B. En resumen, el esquema B2B solo está disponible si estás realizando cobros de Domiciliación Bancaria a otras empresas.

El esquema básico (Core) es obligatorio para todos los bancos SEPA que ofrezcan Domiciliación Bancaria denominada en euros. No obstante, el esquema B2B es opcional, lo que significa que no todos los bancos lo ofrecerán.

Para decidir qué esquema adoptar y seleccionar el que más se adapte a nuestras necesidades, hay que tener en cuenta los siguientes puntos:

  1. Clientes - el esquema de Adeudo Directo SEPA B2B solo se puede utilizar para pagadores que sean empresas (ni particulares ni microempresas). El esquema básico (Core) se puede utilizar con todos los pagadores.

  2. Protecciones de reclamación de indemnización - los clientes de Adeudo Directo SEPA B2B no tienen derecho a reembolsos de transacciones autorizadas. Solo es posible acceder a devoluciones de transacciones no autorizadas si el pagador demuestra que no aceptó el mandato B2B (hasta trece meses después de la fecha de cargo).

  3. Plazos - el Adeudo Directo SEPA B2B ofrece un plazo más breve para realizar un cobro (1 día antes) y un tiempo de respuesta más rápido de los bancos en caso de fallo técnico o incapacidad para realizar el cobro (2 días después).

En esta guía, cuando hablamos de Adeudo Directo SEPA nos referimos, a menos que se especifique lo contrario, a los esquemas básico (Core) y B2B.

El Adeudo Directo / Domiciliación Bancaria SEPA y GoCardless

GoCardless es un especialista online en Domiciliación Bancaria que gestiona todo el proceso de cobro en tu nombre. Los comerciantes pueden realizar y gestionar sus cobros utilizando nuestro panel de control online o nuestra API REST.

GoCardless permite a los comerciantes utilizar el Adeudo Directo SEPA en cualquier parte de la Eurozona.

Para obtener más información acerca de los cobros de Adeudo Directo SEPA, o si estás interesado en GoCardless, echa un vistazo a nuestra página de GoCardless España..

¿Quieres empezar con la Domiciliación Bancaria SEPA?

En GoCardless somos expertos en Domiciliación Bancaria SEPA, gracias a nuestra solución podrás tramitar todos tus cobros de forma automática. Súbete al tren de la Era Digital!

Ha habido un problema al enviar el formulario - por favor, inténtelo de nuevo.

Gracias, un empleado de Gocardless se pondrá pronto en contacto contigo.
‹ Ir al índice Siguiente página ›

Los últimos consejos de nuestros expertos

Descubre cuál es el mejor método de pago para tu empresa

¿Sabías que muchas personas siguen solicitando pagar sus facturas en efectivo o qué el uso de las tarjetas de crédito y débito ha aumentado por la irrupción del ecommerce?

5 preguntas importantes sobre tu solución de Domiciliación Bancaria – Guía para empresas energéticas

¿Crees que podrías sacar más partido a tu solución de Domiciliación Bancaria? Pregúntate estas 5 cuestiones para descubrir si tu solución de Domiciliación Bancaria realmente te aporta algo.

Cómo el open banking ayudará al sector energético

En GoCardless, utilizamos el open banking como plataforma para mejorar los pagos a nuestros clientes y en este post, vamos a ver cómo su uso podría afectar a las empresas energéticas y a sus clientes.

Visualiza todos los consejos


Nuestras guías

información detallada sobre la Domiciliación Bancaria o Adeudo Directo SEPA