Qu'est-ce que le prélèvement SEPA ?

Le prélèvement SEPA fonctionne dans tous les pays de la zone euro. Tous les paiements en euros émis dans ces pays doivent être encaissés selon le système de prélèvement SEPA. Depuis la mise en place des prélèvements SEPA, les anciens systèmes de prélèvements nationaux sont devenus obsolètes.

Prélèvement SEPA : Principales caractéristiques

Ressemblances entre le prélèvement SEPA et l'ancien système de prélèvement national français

1. Les paiements sont initiés par le créancier (entreprise) 

Une fois qu'un mandat est rempli par le débiteur (client), le créancier peut initier les paiements.

2. Les prélèvements SEPA s'effectuent de banque à banque 

Les réseaux de cartes bancaires ne sont pas concernés par le système de prélèvement SEPA. Toutes les communications se produisent directement entre les banques, ce qui réduit les coûts de transaction.

3. La protection du consommateur reste la même 

Comme pour l'ancien système de prélèvement national, les débiteurs peuvent obtenir un remboursement de leur banque pour les prélèvements SEPA pendant huit semaines. S'ils estiment que le mandat est frauduleux, ils doivent se manifester auprès de leur banque avant une durée maximale de treize mois.

Différences entre le prélèvement SEPA et l'ancien système de prélèvement national français

1. Les coordonnées bancaires

Afin de collecter des paiements par prélèvement SEPA, le créancier doit demander les identifiants BIC et IBAN de ses débiteurs (ces informations se trouvent sur leurs RIB (relevés d'identité bancaire).

2. La zone d'échange

Le prélèvement SEPA est disponible dans les 34 pays de la zone SEPA pour les paiements en euros, et non plus uniquement pour la France et Monaco.

3. L'accord de la banque du débiteur

Contrairement à l'ancien prélèvement national français, la banque du débiteur ne doit pas recevoir une copie des mandats de prélèvements. Un débiteur n'a donc plus besoin de renvoyer ses mandats. L'accord se fait directement entre le créancier et le débiteur. Ceci permet l'essor du mandat dématérialisé.

4. La clientèle

Les créanciers (entreprises) et les consommateurs finaux (débiteurs) peuvent être traités différemment (voir Les deux types de prélèvement SEPA ci-dessous).

Les deux types de prélèvement SEPA

Il existe deux types de prélèvements SEPA :

• le prélèvement SEPA Core

• le prélèvement SEPA B2B

Le prélèvement SEPA B2B concerne uniquement les créanciers (entreprises) qui encaissent des paiements d'autres entreprises.

Le prélèvement SEPA Core est obligatoire pour toutes les banques de la zone SEPA qui offrent des prélèvements en euros. Le prélèvement SEPA B2B, quant à lui, est facultatif, il est donc possible que toutes les banques ne soient pas en mesure de le proposer.

Au moment de décider quel système adopter, les créanciers doivent considérer les éléments suivants afin de sélectionner le système qui convient le mieux à leurs besoins :

• Les débiteurs 

Le prélèvement SEPA B2B est uniquement utilisé pour des débiteurs qui sont des entreprises et non pas des individus ou des auto-entrepreneurs. Le système Core peut être utilisé avec tous les débiteurs.

• La protection des consommateurs 

Les clients utilisant le prélèvement SEPA B2B n'ont pas droit au remboursement des transactions autorisées. Les remboursements d'opérations non autorisées ne sont possibles que si le débiteur prouve qu'il n'avait pas accepté un mandat B2B (jusqu'à treize mois après la date de prélèvement).

• Les délais 

Le prélèvement SEPA B2B propose des délais plus courts pour envoyer le paiement (un jour avant la collecte) et un temps de réponse plus rapide des banques en cas de défaillance technique ou d'incapacité à réaliser l'encaissement (deux jours après le prélèvement).

Tout au long de ce guide les références au prélèvement SEPA sont, sauf indiqué expressément, à la fois pour le système Core et B2B.

Est-ce que le prélèvement SEPA vaut pour les paiements dans d'autres monnaies que l'euro ?

Non. Le prélèvement SEPA ne fonctionne que pour les prélèvements en euros. Par exemple, les entreprises encaissant de l'argent en livres sterling au Royaume-Uni doivent utiliser le prélèvement britannique (« UK Direct Debit »).

Prélèvement SEPA et GoCardless

GoCardless est le spécialiste des prélèvements en ligne qui gère l'ensemble du processus d'encaissement en votre nom. Les entreprises peuvent encaisser et gérer leurs paiements en utilisant notre tableau de bord en ligne ou via notre API.

GoCardless permet aux créanciers de collecter des prélèvements dans toute la zone SEPA ainsi qu'au Royaume-Uni.