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Qu'est-ce qu'un virement SEPA instantané ?

Dernière modificationdéc. 20212 min lues

Il existe différents moyens de transférer de l’argent. Parmi les méthodes les plus récentes, on trouve le virement SEPA instantané. Découvrez ce qu’est le virement SEPA instantané, le montant maximal autorisé et le coût de ce service.

Qu’est-ce qu’un virement SEPA instantané ?

Le virement SEPA instantané est un service proposé par les banques depuis novembre 2017. SEPA signifie “Single Euro Payments Area”. On parle aussi de “instant payment” pour qualifier le virement SEPA instantané.

Tout comme le virement SEPA classique, il s’agit d’un mouvement de fonds en euros entre deux comptes bancaires bancaires situés dans la zone SEPA.

La particularité du virement SEPA instantané est que, comme son nom l’indique, il est particulièrement rapide. Rappelons qu’un virement SEPA standard n’est pas exécuté immédiatement mais nécessite un délai de traitement. L’argent est disponible sur le compte du bénéficiaire sous 2 à 3 jours ouvrables (donc hors dimanches et jours fériés).

A l’inverse, le virement SEPA instantané est exécuté immédiatement. Le montant transféré apparaît sur le compte bénéficiaire en seulement 10 secondes ! Puisque son traitement est immédiat, il peut être initié à tout moment, y compris la nuit, le dimanche ou un jour férié.

Le virement SEPA instantané n’a pas vocation à remplacer le virement SEPA standard. Il est plutôt réservé aux transferts occasionnels et immédiats. Pour les mouvements réguliers ou programmés à l’avance, on utilisera plutôt le virement SEPA classique. 

Montant maximum d’un virement SEPA instantané

La réglementation européenne a fixé un plafond pour les virements SEPA instantanés. En effet, le montant maximum qu’il est possible de transférer avec un instant payment est limité à 15 000 €. Vous pourrez donc envoyer jusqu’à 15 000 € en virement instantané à partir d’un compte BNP Paribas ou Hello Bank par exemple.

Toutefois, chaque banque est libre de mettre en place un plafond plus restrictif. Pour des raisons de sécurité, de nombreuses banques choisissent d’abaisser leur plafond de virement SEPA instantané.

Voici les plafonds de virements instantanés pratiqués par quelques banques majeures :

Banque

Plafond de virement SEPA instantané

BNP Paribas

15 000 €

Hello Bank

15 000 €

Société Générale

15 000 €

Caisse d’Epargne

15 000 €

Boursorama Banque

2 000 € par tranche de 24h

Crédit Agricole

500 €

CIC

Nouveau bénéficiaire : 500 € par opération et par jour

Bénéficiaire déjà enregistré : 1000 € par opération et 5000 € par jour

Combien coûte un virement SEPA instantané ?

Chez certaines banques, l’émission d’un virement SEPA instantané est gratuite lorsqu'elle est réalisée en ligne depuis l’espace client. Toutefois, de nombreux établissements facturent ce service. Cela est une différence importante par rapport au virement SEPA classique qui est, lui, la plupart du temps gratuit.

Voici les coûts de virements instantanés pratiqués par quelques banques majeures :

Banque

Prix d’un virement SEPA instantané

BNP Paribas

1 €

Hello Bank

1 € (ou gratuit avec Hello Prime)

Société Générale

0,80 €

Caisse d’Epargne

1 € (variable selon agence)

Boursorama Banque

Gratuit

Crédit Agricole

Gratuit

CIC

1 €

Virement SEPA classique ou instantané : quelles différences ?

Comme indiqué plus haut, le virement SEPA classique et le virement SEPA instantané sont deux services complémentaires qui ont des objectifs différents. Voici les principales différences pour vous aider à choisir entre un virement SEPA classique ou instantané.

 

Virement SEPA instantané

Virement SEPA classique

Délai de traitement

10 secondes

2 à 3 jours ouvrables

Peut être exécuté à tout moment

Oui, 24h/24 et 7j/7

Non, le traitement n’est fait que durant les jours ouvrables (hors dimanche et jours fériés)

Plafond par virement

15 000 € ou moins selon les banques

Plafond variable selon les banques, souvent entre 3 000 € et 5 000 €

Coût par virement

Souvent payant (environ 1 €)

Souvent gratuit

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