Fehlschlagende SEPA-Lastschriften, Rückbuchungen und Benachrichtigungen

Im SEPA-Lastschriftverfahren wird die gesamte Kommunikation direkt über das Banksystem abgewickelt. Man muss diese Mitteilungen erhalten und verstehen können, um in der Lage zu sein, SEPA-Lastschriften einzuziehen.

In diesem Leitfaden werden Meldungen, die Sie eventuell von der Bank erhalten, genau erklärt. Diese Meldungen beinhalten alle Zahlungsausfälle, Rückbuchungen und Änderungen Ihrer Mandate. Vielleicht interessiert Sie auch unser Leitfaden über das Einreichen von Zahlungsanweisungen.

Arten von Mitteilungen der Banken

Wenn etwas beim Einrichten eines Mandats oder bei der Bearbeitung einer Zahlungsanweisung fehlschlägt, werden Sie mittels einer Nachricht von der Bank gewarnt. Diese Nachrichten (aus dem Englischen bekannt als 'R' codes oder R-Transaktionen) sind umfangreicher als beim ehemaligen deutschen Lastschriftverfahren und umfassen: Rückweisung (Reject), Ablehnung (Refusal), Rückgabe (Return),Widerspruch (Refund), Rückruf (Revocation), Stornierung (Reversal), Antrag auf Stornierung (Request for cancellation) . Kurze Angaben zu jedem von diesen finden Sie unten:

Eine Beispiel-Fehlermeldung:

<FailGrp>
  <FailTxDtl>
    <ColltnId>0HZPGY9GT9</ColltnId>
    <MndtId>ADMINISTRATE-ERPKD</MndtId>
    <DbtrBIC></DbtrBIC>
    <DbtrIBAN></DbtrIBAN>
    <CdtrBIC>RBOSGB2L</CdtrBIC>
    <CdtrIBAN>GB35RBOS16109010058157</CdtrIBAN>
    <Val>215.00</Val>
    <ColltnSts>REJECTION</ColltnSts>
    <ExceptRsn>NO VALID MANDATE</ExceptRsn>
  </FailTxDtl>
</FailGrp>

Spezielle Codes werden dann verwendet, um Händlern zu signalisieren, warum der Fehler aufgetreten ist. Zu Benachrichtigungen kann es aus einer Reihe von Gründen kommen. Diese können folgendermaßen gruppiert werden:

Fehler aufgrund von falschen Angaben in Ihrer Einreichung

Diese Codes signalisieren Ihnen, dass ein Fehler in den von Ihnen übermittelten Angaben vorkommt. Einige können mit dem Zahlungspflichtigen zusammen gelöst werden, während andere Fehler in Ihren internen Daten auftreten oder entstanden sind, als Sie die zu übermittelnde Datei erstellt haben.

Datenfehler, die zusammen mit dem Zahlungspflichtigen ausgeräumt werden können

Wenn Sie eine dieser Fehlermeldungen erhalten, sollten Sie versuchen, die Angaben in Ihrer Datenbank mit Hilfe des Zahlungspflichtigen zu korrigieren und dann die Forderung erneut zu übermitteln.

Interne Datenfehler

Diese Fehlercodes erhalten Sie, wenn Sie falsche Gläubigerdaten, eine Datei mit unzulässiger Formatierung oder in eine falsche Reihenfolge gebrachte Transaktionen übermitteln.

Wenn Sie eine dieser Fehlermeldungen erhalten, sollten Sie versuchen, die Angaben in Ihrer Datenbank oder zu übermittelnden Datei zu korrigieren und dann die Anweisung erneut zu übermitteln.

Fehler, die durch den Kunden verursacht werden

Diese Codes signalisieren, dass eine Störung aufgrund von Problemen auf Seiten des Kunden aufgetreten ist; dies sind die häufigsten Störungen.

Es gibt zwei Kategorien von Störungen: diejenigen, die signalisieren, dass für das von Ihrem Kunden angegebene Konto kein Mandat eingerichtet werden kann, und einzelne Zahlungsausfälle, die trotz eines bestehenden Mandats auftreten.

Das Konto kann keine SEPA-Lastschriften zulassen

Einige Konten können keine Lastschriften zulassen; sie sind vielleicht geschlossen oder gesperrt, entweder aus regulatorischen Gründen oder durch den Kunden. Wenn Sie eine dieser Mitteilungen erhalten, können Sie kein SEPA-Lastschriftmandat für das Konto einrichten. Fragen Sie den Zahlungspflichtigen gegebenenfalls nach neuen Kontodaten oder bitten Sie ihn, die Sperre bei dem Konto aufzuheben, und übermitteln Sie dann eine neue Zahlungsanweisung als FRST-Einzug.

Eine bestimmte Zahlung kann nicht eingezogen werden

Eine Zahlung kann aufgrund des Verhaltens des Kunden scheitern, zum Beispiel wenn er den Einzug zurückweist oder nicht über ausreichende Mittel verfügt, um die Zahlung zu leisten.

Das sind die häufigsten Arten von Störungen. Wenn Sie eine dementsprechende Fehlermeldung erhalten, sollten Sie die Situation mit dem Zahlungspflichtigen besprechen und wenn dieser zustimmt, die Zahlungsanweisung erneut einreichen.

Strittige oder nicht autorisierte Transaktionen

Diese Codes signalisieren, dass ein Kunde eine Rückerstattung wegen einer strittigen oder nicht autorisierten Transaktion von Ihnen gefordert hat. Sie gehen mit einer Mitteilung über eine Rückerstattung einher. Der Betrag wird automatisch am selben Tag, an dem Sie die Mitteilung erhalten, von Ihrem Bankkonto eingezogen.

Empfangen von Mitteilungen mit GoCardless

Man muss diese Mitteilungen verstehen und darauf reagieren können, um in der Lage zu sein, SEPA-Lastschriften einzuziehen.

GoCardless kümmert sich für Sie um alle Komplikationen, die bei der Kommunikation mit den Banken auftreten können. Wir erhalten Benachrichtigungen über Zahlungen oder Ausfälle von der Bank und nutzen dann diese Informationen, um den aktuellen Status von Zahlungen auf Ihrem Dashboard darzustellen.

Wenn ein Zahlungsausfall gemeldet wird, schicken wir umgehend eine Benachrichtigungs-E-Mail, sowohl an Sie als auch an Ihren Kunden. Die E-Mail wird die Gründe für das Scheitern darlegen, damit wir dazu in der Lage sind, mit Ihnen und Ihrem Kunden zusammenzuarbeiten, um alle Probleme auszuräumen und dann die Zahlungsanweisung erneut einzureichen.

Um mehr über das Einziehen von SEPA-Lastschriften herauszufinden oder um Interesse an GoCardless anzumelden, besuchen Sie unsere GoCardless Webseite.