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Comment Gérer l’Endettement de son Entreprise ?

Dernière modificationaoût 20212 min lues

Un entrepreneur peut  avoir à utiliser l’endettement, pour accroître son activité. Ainsi, l’endettement peut devenir problématique en cas de mauvaise gestion et mettre en difficulté l’ensemble de l’entreprise, et mener à la faillite ou au surendettement

Il est important pour un entrepreneur, de contrôler de manière optimale son niveau d’endettement. À travers cet article, nous allons aborder la manière dont un entrepreneur doit gérer l’endettement de son entreprise de manière efficace.

Pourquoi une entreprise devrait avoir recours à l’endettement ? 

Une entreprise doit pouvoir utiliser ce moyen de financement à bon escient, pour pouvoir lancer un nouveau produit ou service, acheter une nouvelle machine ou embaucher du personnel. Le recours à l’endettement est un outil de financement incontournable, lorsque la trésorerie ou les capitaux propres, s’avèrent être insuffisants.

L’endettement peut prendre plusieurs formes, il ne s’agit pas seulement d’un prêt bancaire ou d’une marge de crédit. L’endettement peut être des obligations, des dettes d’exploitation ou hors exploitation.

Une entreprise devrait avoir recours à l’endettement pour financer des opérations stratégiques et l’utiliser comme un véritable outil de gestion financière. 

Quels sont les différents types de dettes disponibles pour un entrepreneur ? 

On dénombre les dettes par des emprunts auprès d’établissements financiers. Toutefois, l’entreprise devra potentiellement rembourser, différents types de dettes comme : 

  • Les dettes d’exploitation auprès de fournisseurs à court terme.

  • Les dettes hors exploitation à court terme : taxes, impôts sur les sociétés, cotisations sociales.

  • Dettes bancaires à court, moyen, long terme.

  • Obligations.

Une entreprise doit pouvoir honorer ses différentes échéances et les répertorier, à travers un logiciel de comptabilité comme celui de l’entreprise Sage. Ce logiciel permettre de gérer de manière optimale l’endettement de sa société.

Bien gérer l’endettement de son entreprise nécessite de respecter plusieurs étapes en amont.

L’entrepreneur doit déterminer un prévisionnel financier

L’entreprise doit pouvoir déterminer un prévisionnel financier pour pouvoir gérer son endettement. Il est nécessaire de déterminer le contexte, comme la situation de l’entreprise à l’instant t, les différents projets dans le futur et les perspectives que cela entraînera d’avoir recours à un prêt.

Ainsi, l’entrepreneur qui établira un prévisionnel financier pourra émettre des hypothèses réalistes et déterminer le niveau d’endettement, qu’il devra supporter pour son entreprise. 

L’entrepreneur devra évaluer le niveau d’endettement de son entreprise

Il est nécessaire pour en entrepreneur de faire un état des lieux de la santé financière de son entreprise. L’entrepreneur devra déterminer si la structure financière de son entreprise est solide ou non et procéder au calcul de certains ratios. L’entrepreneur pourra calculer ces ratios à partir de ses documents comptables. 

Il devra déterminer des ratios, comme le ratio d’endettement et d’autonomie financière. Ainsi, l’entrepreneur devra comparer son niveau d’endettement avec l’ensemble des entreprises dans son marché cible et son secteur d’activité.

Contacter des professionnels qualifiés

Il est nécessaire pour l’entrepreneur de contacter plusieurs banques et de déterminer les conditions d’emprunts, qui s’avéreront les plus avantageuses pour lui. Il sera particulièrement intéressant de contacter plusieurs établissements financiers, qui proposeront un montant avec un taux d’intérêt.

Pour pouvoir gérer correctement l’endettement de son entreprise, l’entrepreneur pourra en outre négocier différents paramètres, comme les échéances de remboursement ou une clause de remboursement anticipé. En effet, les taux d’intérêts s’avéreront plutôt similaires entre les différentes banques. 

Gérer les risques par rapport à un emprunt bancaire

Toute entreprise devra limiter les risques lors d’un emprunt, pour pouvoir le gérer de manière optimale. Ainsi, les banques pourront vous demander des garanties, comme une caution ou une hypothèque. Il est nécessaire de limiter les risques que pourra engendrer un emprunt. 

De ce fait, lorsqu’une banque vous demandera d’être caution personnelle, il sera nécessaire de limiter son engagement dans le temps ou d’avoir recours à un garant. Ainsi, lorsque les prévisions ne sont pas respectées, l’entrepreneur devra renégocier l’emprunt, afin de limiter les risques au maximum. 

Par ailleurs, tout entrepreneur pourra avoir recours à une assurance pour ajouter un filet de sécurité supplémentaire, lors d’un imprévu.

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